(CROISSANCE AFRIQUE)- En trois années, le secteur de la monnaie électronique a connu une croissance fulgurante. Entre 2021 et 2023, la valeur des transactions a bondi de 288%, atteignant 171 959 milliards FCFA en 2023. Une part significative de cette hausse est attribuée à l’augmentation des points de service, qui ont crû de 16,4 % pour dépasser 1,1 million.
Tout cela démontre le besoin croissant des populations pour des solutions financières accessibles. Cette croissance contraste fortement avec les services bancaires traditionnels. Ainsi, les établissements de monnaie électronique remplissent un rôle crucial dans l’accès aux services financiers.
Les transactions de monnaie électronique ont doublé, atteignant près de 8,78 milliards FCFA en 2023. En outre, le nombre de comptes de monnaie électronique a augmenté de 23,3 % pour atteindre 138,1 millions.
Lorsqu’on compare cela aux comptes bancaires, qui n’ont progressé que de 6,6 %, il est évident que les EME dominent en termes de pénétration de marché. Cette dynamique met en lumière l’adoption rapide des services financiers numériques. Les utilisateurs profitent des transactions rapides et de l’accessibilité des services. De plus, les paiements de factures représentent désormais 16,3 % des transactions totales.
Les EME jouent un rôle vital, surtout dans les régions où les banques sont absentes. Grâce à ces institutions, des millions de personnes ont accès à des services financiers de base. Les EME se sont établis comme des refuges financiers, notamment pour les populations rurales et périurbaines. Cela a permis une inclusion financière sans précédent. Cependant, les défis de rentabilité persistent pour ces établissements. Malgré la croissance des utilisateurs, le secteur doit encore faire face à des problèmes structurels.
En 2023, les EME ont enregistré un chiffre d’affaires de 252,2 milliards FCFA, mais cela masque des défis financiers importants. Ils ont affiché un déficit net de 21,3 milliards FCFA, malgré une amélioration par rapport aux années précédentes.
Les investissements massifs et les dettes croissantes compliquent la situation financière de ces établissements. Plusieurs EME continuent d’investir fortement pour capter davantage de clients. La rentabilité reste donc un objectif lointain pour beaucoup. Les établissements doivent trouver des moyens de transformer leur croissance en profit.
Le nombre de comptes inactifs a explosé, atteignant 85,8 millions en 2023. Cette situation soulève des inquiétudes quant à l’engagement des utilisateurs. Pour contrer ce phénomène, il est crucial d’identifier les raisons sous-jacentes de cette désaffection.
Les EME doivent développer des stratégies pour encourager l’utilisation active des comptes. Les utilisateurs pourraient bénéficier d’une approche axée sur leurs besoins spécifiques. En améliorant la proposition de valeur, les EME peuvent espérer réduire le nombre de comptes inactifs.
Les indicateurs prudentiels révèlent une santé financière contrastée des EME. Par exemple, le ratio de couverture a diminué, passant de 10,5 % à 8,3 %, ce qui pourrait signaler une fragilisation. En revanche, le ratio d’équivalence a légèrement progressé à 93,1 %. Cela montre que les EME s’approchent d’une couverture complète de leurs engagements. Le ratio de placement, quant à lui, est maintenu à un niveau prudent, en dessous du seuil réglementaire de 25 %. Bien que les EME semblent sur la bonne voie, une vigilance reste de mise.
Les EME doivent naviguer dans un paysage réglementaire complexe qui peut freiner leur expansion. Pour maximiser leur potentiel, ils devraient envisager d’investir davantage sur les marchés financiers. Des appels à la révision des réglementations existent pour faciliter cet accès.
Notons qu’en renforçant leur engagement en matière d’investissements, les EME peuvent accroître leur rentabilité. Cela pourrait également donner accès à de nouvelles opportunités en matière de liquidités. Ainsi, l’avenir des EME pourrait s’inscrire sous le signe de la flexibilité et de l’innovation.
Mariam KONE
