(CROISSANCE AFRIQUE)-Le réseau des guichets automatiques bancaires (GAB) continue de croître de manière significative au sein de l’Union économique et monétaire ouest-africaine (UEMOA), une région qui se distingue par son dynamisme économique et sa volonté d’améliorer l’accès aux services financiers.
En 2025, le parc régional des GAB a atteint un total impressionnant de 4 316 unités, marquant une augmentation notable par rapport aux 4 139 en 2024 et aux 3 659 en 2023. Cette progression est d’autant plus remarquable dans un contexte où le nombre de comptes bancaires dans la région s’élève à 23,7 millions, témoignant d’une adoption croissante des services bancaires par la population. Parmi les acteurs majeurs de ce secteur, Ecobank se distingue en détenant la plus grande part du parc avec 13,9 %, suivie de près par Société Générale avec 8,1 %. Les banques Attijariwafa et Oragroup se partagent chacune 6,9 % du marché, tandis qu’Atlantic Business International et le Groupe Coris détiennent respectivement 6,5 % et 5,9 % des GAB.
Parallèlement à cette expansion physique, il est intéressant de noter que la digitalisation des services financiers et l’essor du mobile money ne semblent pas entraîner un recul du réseau bancaire traditionnel dans l’UEMOA. Au contraire, les données du Rapport annuel 2025 de la Commission bancaire de l’UMOA révèlent une dynamique positive, avec une poursuite de l’équipement des établissements de crédit en infrastructures automatisées. À la fin de l’année 2025, l’Union comptait ainsi 4 316 GAB, soit une augmentation de 177 guichets par rapport à l’année précédente, soulignant l’engagement des banques à moderniser leurs services et à répondre aux besoins d’une clientèle de plus en plus exigeante en matière d’accessibilité et de rapidité des transactions financières. Ce phénomène illustre non seulement l’évolution du paysage bancaire dans la région, mais également l’importance croissante de l’innovation technologique dans le secteur financier ouest-africain.
Le parc des guichets automatiques de banque (GAB) a connu une progression significative de 4,3 % par rapport aux 4 139 unités recensées en 2024, témoignant d’une dynamique positive dans le secteur bancaire. Sur une période de deux ans, cette augmentation se traduit par l’ajout de 657 GAB, l’Union ayant enregistré un total de 3 659 guichets en 2023. Cette évolution est en parfaite adéquation avec le développement du réseau physique des banques, qui s’est également intensifié. En effet, le nombre d’agences et de bureaux bancaires a franchi le cap des 2 873 en 2024 pour atteindre 3 033 en 2025, représentant ainsi une progression notable de 5,6 %.
Dans ce contexte, la Côte d’Ivoire se distingue en concentrant près de 30 % du parc total des GAB de l’Union, ce qui souligne son rôle prépondérant dans la région. La répartition des GAB, cependant, révèle des disparités marquées entre les différents pays. À la fin de l’année 2025, la Côte d’Ivoire se positionne en tête avec 1 279 guichets, représentant 29,6 % du parc de l’Union. Elle devance ainsi le Sénégal, qui, avec ses 783 GAB, détient 18,1 % des guichets automatiques de la région. Ensemble, ces deux marchés représentent un impressionnant total de 2 062 guichets, soit près de 48 % du parc régional, illustrant ainsi leur importance cruciale dans le paysage bancaire ouest-africain.
Le Burkina Faso se classe en troisième position avec 638 GAB, soit 14,8 % du total, suivi par le Mali avec 539 guichets, le Togo avec 380, le Bénin avec 340, le Niger avec 258 et enfin la Guinée-Bissau, qui ferme la marche avec 99 guichets. Cette hiérarchie met en lumière non seulement la concentration des services bancaires dans certaines zones, mais aussi les défis que rencontrent d’autres pays dans l’expansion de leur réseau de GAB, soulignant ainsi l’importance d’une stratégie régionale cohérente pour améliorer l’accès aux services financiers.
La dynamique de progression des guichets automatiques bancaires (GAB) varie considérablement d’un pays à l’autre, reflétant des contextes économiques et des stratégies bancaires distincts. En Côte d’Ivoire, par exemple, le parc de GAB a connu une augmentation significative, passant de 1 214 à 1 279 en l’espace d’un an, ce qui représente l’ajout de 65 nouveaux automates. Cette croissance témoigne d’une volonté d’améliorer l’accès aux services bancaires pour une population en pleine expansion, où les besoins financiers évoluent rapidement. Au Burkina Faso, la situation est également positive, bien que plus modeste, avec une augmentation du nombre de GAB de 610 à 638, soit 28 unités supplémentaires, ce qui indique une tendance à l’expansion des services bancaires, même dans un environnement économique parfois difficile.
Le Niger, quant à lui, a enregistré une légère reprise après un recul observé entre 2023 et 2024, avec son parc de GAB qui est passé de 278 en 2023 à 255 en 2024, avant de remonter à 258 en 2025. Cette fluctuation peut être indicative d’un marché en ajustement, cherchant à s’adapter aux besoins des utilisateurs tout en surmontant des défis économiques. En Guinée-Bissau, le nombre de GAB a également connu une progression, passant de 89 à 99 au cours de la même période, ce qui souligne un effort pour améliorer l’infrastructure bancaire dans un pays où l’accès aux services financiers reste crucial pour le développement économique.
La concentration des guichets automatiques est particulièrement marquée au sein des principaux groupes bancaires, où les 14 plus grands groupes, chacun détenant au moins 2 % du parc, contrôlent ensemble 72,6 % des GAB de l’Union Économique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA). Cela met en lumière le pouvoir et l’influence des grandes institutions financières dans la région, qui semblent dominer le paysage bancaire.
Les banques sous-régionales, quant à elles, détiennent une part significative de 60,8 % du parc de GAB, ce qui témoigne de leur rôle prépondérant dans l’offre de services bancaires. Ecobank se positionne en tête avec 13,9 % du parc, suivie de près par Société Générale avec 8,1 %. Attijariwafa bank et Oragroup occupent la troisième position, chacun avec 6,9 %, tandis qu’Atlantic Business International (ABI) suit avec 6,5 %. Ce paysage concurrentiel met en évidence la diversité des acteurs présents sur le marché, chacun cherchant à capter une part de la clientèle dans un secteur en pleine mutation.
Le profil des établissements détenteurs de guichets automatiques bancaires (GAB) révèle une dynamique fascinante, mettant en lumière le poids significatif des banques sous-régionales dans le paysage financier. En effet, parmi les 4 316 GAB recensés en 2025, une proportion impressionnante de 60,8 % est sous le contrôle des banques sous-régionales, tandis que les banques internationales ne détiennent que 39,2 % du parc. Cette répartition souligne non seulement l’importance croissante des institutions financières locales, mais aussi leur capacité à répondre aux besoins spécifiques des clients dans un contexte économique en constante évolution.
La taille des établissements se révèle être un facteur déterminant dans cette dynamique. Les banques dont le total de bilan dépasse 1 000 milliards de FCFA concentrent à elles seules 47,4 % des GAB, ce qui témoigne de leur solidité financière et de leur capacité à investir dans des infrastructures modernes. En revanche, celles dont le bilan se situe entre 500 et 1 000 milliards détiennent 26,6 % des GAB, tandis que les banques ayant un bilan inférieur à 500 milliards représentent 25,9 % du parc. Cette stratification des établissements selon leur taille met en évidence les différences de stratégie et d’approche face à l’expansion des services bancaires.
Cette progression du réseau de GAB s’inscrit dans un contexte de forte croissance de la clientèle bancaire, illustrée par l’augmentation du nombre de comptes ouverts auprès des établissements de crédit de l’Union, qui est passé de 21,1 millions en 2024 à 23,7 millions en 2025. Cette dynamique de croissance témoigne non seulement d’une confiance accrue des consommateurs envers le système bancaire, mais également d’une volonté des banques de diversifier leurs offres et d’améliorer l’accessibilité de leurs services.
L’évolution du parc de GAB apparaît ainsi comme l’un des marqueurs clés de l’extension des services bancaires dans l’espace communautaire. Malgré la montée en puissance des canaux numériques, qui transforment les modes de consommation des services financiers, les GAB continuent de jouer un rôle crucial en offrant une solution pratique et accessible pour les transactions quotidiennes. Cette dualité entre les services traditionnels et numériques souligne la nécessité pour les banques de s’adapter et d’innover afin de répondre aux attentes d’une clientèle de plus en plus exigeante et connectée.
Zangouna KONÉ
