(CROISSANCE AFRIQUE)- La Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO), en tant qu’autorité monétaire responsable de la régulation financière dans cette région, poursuit avec détermination le déploiement opérationnel de sa toute nouvelle infrastructure de paiements instantanés, qui a été baptisée PI-SPI, signifiant Paiement Instantané – Système de Paiement Instantané.
Dans une mise à jour significative publiée le 24 février 2026, l’institution monétaire a fièrement rendu publique la liste détaillée des établissements financiers autorisés à ouvrir ces services innovants au grand public dans l’espace de l’Union Économique et Monétaire Ouest-Africaine (UEMOA).
Cette liste ne se contente pas de dresser un inventaire ; elle témoigne en réalité d’une montée en puissance progressive et résiliente du dispositif de paiements instantanés, ainsi que de l’adhésion enthousiaste et croissante d’un nombre toujours plus élevé d’acteurs clés dans ce domaine, notamment des banques, des entreprises de technologie financière (fintechs) et des opérateurs de mobile money, tous s’engageant à intégrer le nouveau système régional de paiement qui permet des transactions en temps réel. Ce progrès marque une étape majeure dans la modernisation des services financiers de la région, facilitant ainsi un environnement économique plus dynamique et inclusif.
Selon les données publiées par la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO), il a été précisé qu’un nombre impressionnant de plus de 70 institutions financières est désormais autorisé à proposer les services de Paiement Interbancaire et Services de Paiement Interbancaire (PI-SPI) dans les huit pays membres de l’Union. Cette évolution notable met en évidence la dynamique du secteur financier au sein de la région, bien que la répartition des acteurs varie considérablement en fonction de la profondeur et de la maturité des marchés financiers nationaux dans chaque pays.
Le Sénégal se distingue particulièrement dans ce paysage, apparaissant comme le pays comptant le plus grand nombre d’institutions participantes autorisées, avec un total de 19 entités, incluant non seulement des banques établies, mais également des établissements de microfinance qui jouent un rôle crucial dans l’inclusion financière, ainsi que des opérateurs de monnaie électronique.
Parmi ces acteurs notables figurent des institutions telles que CBAO, qui appartient au groupe Attijariwafa Bank, la Société Générale Sénégal, Ecobank, United Bank for Africa (UBA), ainsi que plusieurs acteurs innovants dans le domaine du paiement comme Orange Finances Mobiles, Mobile Cash SA, également connu sous le nom de MiXX Sénégal, ou encore Touchpoint Financial Services, chacun apportant une contribution unique au système financier sénégalais.
En parallèle, la Côte d’Ivoire, considérée comme un véritable pilier du secteur bancaire dans la région ouest-africaine, se distingue également par la présence significative de 15 institutions financières reconnues, ce qui confirme son statut enviable de premier marché bancaire au sein de l’Union. Parmi ces établissements de renom, on trouve la Banque Nationale pour le Développement Agricole (BNDA), qui est un acteur clé dans le financement du secteur agricole, et d’autres banques prestigieuses dont les services continuent d’alimenter le croissance et l’innovation dans ce secteur crucial pour l’économie ivoirienne.
Cette expansion des services PI-SPI illustre non seulement la modernisation des infrastructures financières, mais aussi l’engagement des pays de l’Union à favoriser des systèmes de paiement plus performants et inclusifs, au bénéfice de leurs populations et de leurs économies respectives.
De son côté, le Burkina Faso, avec ses 9 institutions, s’affirme également comme un acteur de la finance en Afrique de l’Ouest. À l’échelle régionale, d’autres pays affichent des chiffres légèrement moins remarquables, avec par exemple 6 institutions au Bénin et 6 au Togo, tandis que le Niger et la Guinée-Bissau ne comptent que 4 établissements chacun. Ces données reflètent une variété d’engagements et de stratégies bancaires qui illustrent la diversité et la dynamique du secteur bancaire dans cette partie de l’Afrique.
Il est crucial de souligner l’importance de signaler que, dans le contexte financier moderne, les institutions telles que les banques traditionnelles, les entreprises de technologie financière innovantes souvent appelées fintechs, ainsi que les services de paiement par mobile, toutes interagissent et coexistent au sein d’un même écosystème systémique.
Ce système intégré favorise non seulement l’inclusion financière en permettant un accès facile et rapide aux services bancaires pour des populations auparavant sous-desservies, mais aussi la croissance d’une économie numérique dynamique qui transforme la manière dont les individus et les entreprises gèrent leurs transactions quotidiennes.
L’un des traits marquants et fascinants du dispositif PI-SPI est la grande diversité des acteurs autorisés à participer à ce système financier intégré. En effet, au-delà des banques traditionnelles bien établies, telles que BOA, Coris Bank, Ecobank, Orabank et UBA, qui ont longtemps dominé le paysage bancaire, la BCEAO a fait un choix stratégique en incluant également des opérateurs de mobile money innovants ainsi que des institutions de microfinance, telles que celles qui se consacrent au financement des petites entreprises et au soutien des communautés à faible revenu.
Cette approche permet de créer un écosystème financier plus inclusif et dynamique, où la technologie et les services financiers se rejoignent pour répondre aux besoins variés et évolutifs de la population. Cela favorise non seulement l’accès aux services financiers pour les personnes historiquement non bancarisées, mais cela encourage également l’innovation dans la manière dont les produits et services sont offerts au public, contribuant par là même à une meilleure dynamique économique dans la région.
Orange Money et Orange Finances Mobiles, Moov Money, Baobab, Cofina, UM-ACEP et UM-PAMECAS au Sénégal
Cette architecture reflète la volonté de la banque centrale d’intégrer pleinement les innovations issues de la finance digitale dans l’infrastructure régionale de paiement.
Une infrastructure clé pour la transformation financière dans la région. En effet, le système PI-SPI représente l’une des réformes structurantes et emblématiques engagées par la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) dans le but de moderniser et d’optimiser les systèmes de paiement au sein de l’Union Économique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA).
Ce système novateur repose sur le principe fondamental d’offrir la possibilité d’effectuer des transferts d’argent instantanés, facilement interopérables et accessibles 24 heures sur 24, sans interruption, entre comptes bancaires, portefeuilles mobiles et d’autres solutions de paiement, permettant ainsi une fluidité financière et un accès élargi aux services financiers. Cette initiative joue un rôle crucial dans l’amélioration de l’inclusion financière et la dynamisation des échanges commerciaux entre les pays de la région.
Pour les autorités monétaires, qui jouent un rôle crucial dans la gestion économique et la régulation des flux financiers, plusieurs objectifs sont minutieusement poursuivis afin d’optimiser la performance économique globale et d’assurer une stabilité durable dans le système financier.
Parmi ces objectifs, l’accélération de la circulation de la monnaie dans l’économie se révèle être d’une importance capitale, car elle permet de stimuler l’activité économique et d’encourager la consommation. Parallèlement, il est également essentiel de réduire la dépendance aux espèces, afin de favoriser des transactions plus sûres et plus efficaces, tout en minimisant les risques liés à la manipulation de billets ou de pièces.
En outre, un autre objectif majeur consiste à renforcer l’inclusion financière, permettant ainsi à un plus grand nombre d’individus d’accéder aux services bancaires et aux instruments financiers, ce qui est particulièrement crucial dans les zones où l’accès à la banque traditionnelle est limité. Enfin, pour soutenir le développement dynamique du commerce numérique, les autorités se doivent d’encourager l’innovation technologique et de créer un environnement propice aux échanges électroniques.
Dans ce contexte, et dans un espace économique où le mobile money a connu une croissance rapide ces dernières années, l’interconnexion entre les différents acteurs, tels que les banques, les fintechs et les utilisateurs individuels, constitue un levier essentiel pour fluidifier les transactions et assurer l’efficacité des services financiers numériques. Cette interconnexion renforce non seulement l’efficacité opérationnelle, mais favorise également une plus grande transparence et sécurité dans les opérations financières, contribuant ainsi à la confiance des consommateurs.
Aussi, la publication de cette liste d’établissements autorisés représente une étape cruciale et décisive dans le processus de mise en production progressive du système financier innovant. À mesure que de nouveaux acteurs du secteur fintech rejoignent l’écosystème dynamique qui se dessine, l’infrastructure PI-SPI pourrait jouer un rôle fondamental dans la promotion et l’émergence de nouveaux services financiers, tels que les paiements marchands instantanés, qui facilitent les transactions commerciales en temps réel, les transferts transfrontaliers rapides, permettant ainsi de déplacer des fonds entre pays avec une efficacité remarquable, ou encore les solutions fintech intégrées, qui combinent plusieurs services financiers dans une seule interface pratique et conviviale.
Selon l’UEMOA, l’enjeu va bien au-delà de la simple modernisation technique des infrastructures existantes. Il s’agit effectivement de bâtir un marché régional des paiements qui soit non seulement plus intégré, mais également capable de soutenir la numérisation croissante de l’économie et de stimuler l’innovation financière de manière durable et inclusive.
Notons que dans ce cadre ambitieux, la réussite du système reposera désormais sur l’adhésion enthousiaste des utilisateurs, ainsi que sur la capacité des diverses institutions impliquées à élaborer et à mettre en œuvre des services qui soient accessibles, compétitifs et réellement adaptés aux besoins variés des consommateurs et des entreprises qui composeront cet écosystème financier en pleine mutation.
Zangouna KONÉ
